Как оформить автокредит на подержанный автомобиль без первоначального взноса?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 455-03-75. Это быстро и бесплатно!

Извечный спор о том, чем является автомобиль для современного человека — благом или проклятием, решает обыватель, когда покупает средство передвижения. И не просто покупает, а покупает тогда, когда денег не хватает на новый автомобиль, и тогда, когда на подержаный полной суммы нет.

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль без первоначального взноса?

В этом случае бедующий владелец автомобиля ищет деньги в банках, которые могут дать в займы под залог планируемой покупки.

Можно ли купить подержаное авто в кредит и выгодно ли это?

Купить подержаный автомобиль в кредит возможно. Реклама банков, автосалонов на каждом шагу. Выгодна ли такая покупка?

В первую очередь нужно определить — выгоден ли сам кредит, его цена, которая складывается из:

  • Процентной ставки;
  • Одноразовой или ежемесячной комиссии;
  • Обслуживание счета;
  • Услуги страховых компаний;
  • Налогов и сборов;
  • Штрафы;
  • Затрат на оценщика и нотариуса;
  • Длительности кредита.

В результате определяются три значения:

  • собственно сумма займа;
  • конкретная сумма процентов за пользование кредитом;
  • стоимость обслуживания.

На противоположной чаше весов находится:

  • сумма ежемесячного дохода;
  • стабильность и надёжность поступления ежемесячного дохода;
  • фиксированный размер обязательных ежемесячных платежей, не считая отчислений банку;
  • комфортный прожиточный минимум.

После определения разницы между доходами и расходами, с учётом социальной составляющей, нужно понять насколько комфортно будет ежемесячно отдавать часть заработанных денег.

Как дополнительные отчисления повлияют на благосостояние. Соизмеримы ли те дополнительные блага, которые даёт наличие автомобиля с тем, от чего придётся отказаться, выплачивая долг с процентами.

В данном вопросе конкретного ответа быть не может, каждый должен решить для себя сам.

Понятие автокредита

Автокредит — это заем у финансовой организации определённой суммы денег для приобретения легкового или какого иного вида транспорта с использованием их в качестве залога и обладает признаками:

  • не предназначается и не может быть выдан юридическим лицам;
  • является способом финансирования покупки средства передвижения;
  • расходовать полученные денежные средства можно только для приобретения конкретного автомобиля;
  • на автомашину накладывается обременение для обеспечения возврата заёмных средств;
  • сумма кредитования зачисляется на расчётный счёт продавца, минуя стадию наличных денег.

Как купить подержаный автомобиль в кредит?

Приобрести автомобиль с пробегом можно:

  • у официального дилера;
  • у автомобильного салона, специализирующегося на продаже подержаных транспортных средств;
  • на автомобильных сайтах интернета;
  • на автомобильных рынках.
В любом случае, где бы не была выбрана машина, требуется тщательная ее проверка.

В последствии, при выдаче ссуды, банк проверит «чистоту» автомобиля, но для сохранения времени и нервов, проверьте автомашину по VIN-коду:

  • что за транспортным средством не числится задолженность перед таможней и что иномарка, если предполагается именно такая покупка, пересекла государственную границу на законном основании. Проверка осуществляется по адресу — http://customsonline.ru;
  • что на предмет покупки не наложены ограничения по осуществлению регистрационных действий и что не находится в розыске. Все данные можно получить на сайте — http://gibdd.ru;
  • о том, что на автомашину не наложен арест и она не находится в залоге можно узнать по адресам — http://fssprus.ru и https://www.nbki.ru;
  • все дополнительную информацию, которая касается предполагаемого приобретения, можно получить на сайтах нотариальной палаты — http://notariat.ru и в базе единой автоматизированной информационной системы — http://проверкато.рф;

Как выбрать банк?

Выбор банка кредитования зависит от нескольких показателей:

  • цена кредита. Низкая процентная ставка является значимым показателем при выборе кредитора;
  • условия погашения кредита. Отсутствие штрафа за досрочное погашение кредита и наличие льготного периода являются большим плюсом;
  • без требования о первоначальном взносе. Но при этом нужно учитывать, что в таком случае увеличивается процентная ставка;
  • требование страхования КАСКО. Страховка может значительно увеличить цену покупки. Отсутствие ее повышает процентную ставку. Самостоятельный выбор компании страховщика поможет сберечь часть денежных средств, но не все банки допускают такую процедуру. И последнее о страховании – цена полиса страхования зачастую многократно ниже затрат на восстановление автомобиля после дорожно-транспортного происшествия;
  • вид транспортного средства, на которое распространяется программа кредитования;
  • требуемый набор документов. Большинство банков для рассмотрения заявления о выдачи автокредита требуют два документа: паспорт и любой второй документ, подтверждающий личность. Но при этом условия очень жёсткие и в большинстве случаях приходится предъявлять дополнительные документы;
  • наличие программы производителей, которые позволяют приобрести автомобиль в кредит на льготных условиях;

Критерии подержаного авто, на которое выдают кредит

В каждом отдельном банке свои требования к автомобилю с пробегом, на покупку которого предполагается выдать заем.

Тем не менее существуют общие критерии для всех банков:

  • история автомобиля должна быть абсолютно чистой;
  • страна производства;
  • возраст транспортного средства на дату окончания срока займа;
  • вид транспортного средства

Порядок получения кредита

  • провести процесс изучения и регистрации параметров кредитования различных банков в сравнении с принятыми критериями;
  • по результатам исследования программ кредитования банков принять решение о кредиторе;
  • собрать необходимые документы о предполагаемом предмете покупки;
  • обратиться с заявлением о выдачи займа в кредитную организацию;
  • получить одобрение на выдачу кредита;
  • передать кредитору платёжные реквизиты для перечисления займа.

Необходимые документы для покупки авто

Банку понадобятся от вас следующие документы:

  • Копия страниц паспорта;
  • Копии свидетельств о собственности — при наличии таковой;
  • Справка с места работы;
  • Справка о доходах;
  • Состав семьи;
  • Второй документ удостоверяющий личность;
  • Справка 2-НДФЛ с указанием суммы заработка за последний год;
  • Копия трудовой книжки.

Также понадобятся:

  • Выписка с расчетного счета, при наличии;
  • Паспорт ТС;
  • Свидетельство о браке;
  • Полис ОМС;
  • Согласие супруга (и) на заимствование денег у банка;
  • Соглашение о купли-продажи ТС, оформленное в надлежащем порядке;
  • ИНН;
  • пенсионное свидетельство.

Требования к покупателю авто

  • Получатель ссуды банка должен быть гражданином Российской Федерации;
  • заёмщик должен быть зарегистрирован в регионе деятельности финансовой организации;
  • гражданин Российской Федерации, обратившийся с просьбой о выдачи займа, должен иметь постоянное место работы с фиксированным доходом;
  • постоянным местом работы признается банком в случае длительности трудового стажа на нем не менее 6 месяцев;
  • минимальный возраст получателя ссуды не менее 18 лет;
  • максимальный возраст должника банка не более 75 лет на момент окончания срока кредитования.

Основные нюансы при автокредите на подержаный автомобиль

  • кредитные организации не заключают договор кредитования покупки автомобиля старше десяти лет иностранного производства и старше пяти лет производства Россия;
  • цена автомобиля не должна превышать, установленную банком кредитором, максимальную сумму;
  • автомобиль не должен быть тяжелее установленного лимита;
  • пробег транспортного средства не должен быть более ста тысяч километров для иномарок и пятьдесят тысяч километров для Российских;
  • требование поручительства при большой сумме займа;
  • повышенные затраты за оценку автомобиля, проведение технической экспертизы, регистрации транспортного средства, составления договора купли-продажи и приобретенияполисов ОCАГО, КАСКО;
  • при оформлении займа на приобретение подержаного автомобиля в банке, где раньше брался кредит или имеется счёт,  можно рассчитывать на более выгодные условия кредитования;
  • необходимо согласовать с владельцем транспортного средства продажу через банк;
  • при возможности заплатить значительную долю суммы из собственных средств, следует рассмотреть вероятность получения в банке потребительского кредита или заем наличными деньгами, условия выдачи которых более лояльны, чем автокредит;
  • при выборе автомобиля для покупки, следует иметь в виду, что кредитование популярных моделей транспортных средств происходит гораздо проще и без задержек.

Преимущества и недостатки приобретения авто в кредит

Приобрести автомобиль в кредит — это наиболее быстрый, но и наиболее спорный метод стать автовладельцем, когда личное финансовое состояние желает быть лучше, а машину очень хочется.

Приобретение транспорта на заёмные средства и без первоначального взноса несёт за собой определённые риски для кредитора.

Как результат проявляются дополнительные особенности для заёмщика, такие как:

  • повышенная процентная ставка;
  • тщательная, а значит и более длительная, проверка;
  • требование предоставить дополнительные документы;

Какие банки занимаются выдачей автокредита на б/у авто?

№п/п Наименованиебанка Сроккредитования Суммакредита. Руб. Процентная ставка
1 ВТБ 24 60 мес. 5 000 000,00 12%
2 Газпромбанк 36 мес. 2 400 000,00 14% — 15%
3 Росбанк 60 мес. 5 000 000,00 21,9%
4 Хоум Кредит 12 – 48 мес. 500 000,00 18,9 % — 29,9%
5 Советский 12 – 60 мес. 900 000,00 21% — 22%
6 ВТБ Банк Москвы 60 мес. 3 000 000,00 12,9%
7 Восточный Экспресс 84 мес. 500 000,00 26,5%
8 Совкомбанк 12 мес. 100 000,00 19%
9 Зенит 60 мес. 5 000 000,00 14%
10 Российский капитал до 60 мес. 3 500 000,00 14,94

В приведённой таблице перечислено незначительная часть банков, которые кредитуют приобретение транспортных средств бывших в употреблении без первоначального взноса. Общее количество банков имеющих подобную кредитную программу гораздо больше и выбор гораздо шире.

Выбирая кредитную программу, в обязательном порядке нужно реально оценивать свои возможности в погашении кредита.

Оценивать и брать во внимание, что приобретая автомобиль, вместе с ним приобретаются дополнительные финансовые расходы. Все это вместе может создать условия, при которых придётся отказаться от каких то привычек и устоявшихся традиций, связанных с денежными затратами.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 455-03-75 (Москва)
+7 (812) 407-26-30 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!

Бесплатная онлайн-консультация автоюриста


Ссылка на основную публикацию
Бесплатные консультации: Москва: +7 (499) 455-03-75 | СПб: +7 (812) 407-26-30 | Консультант:
Получить консультацию