Правила страхования КАСКО — основные моменты

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-66-27. Это быстро и бесплатно!

Многих автолюбителей интересует как стоимость КАСКО, а так же из чего формируется сам договор КАСКО. Не маловажным фактором является правила или иными словами условия, согласно которым происходит его заключение.

Правила страхования КАСКО - основные моменты

Чтобы понимать как заключить соглашение и получить выплаты по нему необходимо знать некоторые особенности, присущие всем договорам КАСКО.

Деталей, которые может предусмотреть каждая страховая компания в своем документе, великое множество. Но понимать и знать основные — необходимо каждому желающему подписать соглашение и получить на руки полис.

Что такое КАСКО?

КАСКО — это особый вид договора добровольного страхования автотранспортного средства, при котором страхователь уплачивает страховой взнос, а страховщик обязуется, в случае наступления страхового случая, выплатить полагающиеся страховые выплаты.

Особенностью этого вида соглашения является то, что страхуется риск причинения вреда или угона автотранспортного средства. Хотелось бы отметить тот факт, что по этому виду договора возмещается ущерб причинный страхователю (его автомобилю) вне зависимости от того, по чьей вине был причинен ущерб.

Субъекты и объекты страхования по КАСКО

Субъекты и объекты страхования по КАСКО

К кругу субъектов данного соглашения относят лиц, участвующих в его заключении:

  • страховщик;
  • страхователь.

Страховщиком является юридическое лицо, которое осуществляет свою коммерческую деятельность в установленном законом порядке, имеет все необходимые разрешительные документы. Данным лицом возлагается на себя обязанность, в случае наступления страхового случая, по возмещению другой стороне убытков в порядке и объеме, предусмотренном договором.

В России страховщиком может быть только юридическое лицо, которое прошло государственную регистрацию в установленном порядке и получившее лицензию на осуществление данного вида деятельности.

Страхователем является клиент компании, оказывающей услуги страхования, желающий заключить один из видов договоров страхования

Он может быть:

  • физическим лицом;
  • юридическим лицом.
Важным аспектом является то, что для участия в качестве страхователя физическому лицу необходимо обладать полной дееспособностью.

Как заключить договор страхования КАСКО?

Для заключение данного вида соглашения необходимо подходить взвешено и внимательно относится к деталям.

Алгоритм заключения соглашения состоит из:

  1. Поиска страховой компании — это простейший этап в заключении соглашения. Критерии, которыми руководствуются при выборе СК, у каждого свои и могут включать различные аспекты.
  2. Анализа условий, предлагаемых на данном рынке услуг — в данном этапе производится сравнительно-оценочная деятельность. При которой сопоставляются условия предоставленные на рынке различными страховыми компаниями.
  3. Посещения офиса страховой компании, либо встреча со страховым агентом — в данном этапе осуществляется визит либо встреча с потенциальной стороной страховщика.
  4. Проверки полномочий страхового агента — является актуальным вопросом при посредничестве страхового агента.  Документы, подтверждающие полномочия агента: агентский договор; доверенность. Так же сюда можно отнести ознакомление с информацией о: государственной регистрации, полученных лицензиях и другой информации.
  5. Уточнения по поводу пунктов — сторонами проводится встреча и обсуждение, в ходе которых стороны обсуждают его детали.
  6. Сбора требуемого пакета бумаг, необходимых для страхования — данный этап подразумевает получение и сбор бумаг, которые требуются страховщиком для заключения сделки.
  7. Передачи авто для осуществления технического осмотра — важным условием для заключения является установление технического состояния автотранспортного средства. Учитывая состояние автомобиля будет определяться и сумма страхового взноса, проводится оценка возможных рисков. Включает в себя: проведение осмотра ТС; фотографирование и фиксация данных имеющихся повреждений; внесение сведений и подписи ответственным лицом акта осмотра.
  8. Заключения (подписания) сделки — после проведения всех необходимых процедур и достижения соглашения, происходит подписание утвержденного документа.
  9. Внесения денежных средств в счет страховой премии — логичный шаг, осуществляемый после подписание, это внесение суммы страхового взноса. Это, также, является необходимым условием для его заключения, ведь момент начала его действия может быть связан с моментом зачисления средств в счет его оплаты.
  10. Получения страхователем полиса — после оплаты и получения подтверждения стороной страховщика получения платежа выдается итоговый документ — полис.
  11. Внесения данных работником страховой компании в реестр заключенных соглашений — после передачи полиса страхователю, стороной страховщика осуществляются действия по внесению данных договора в реестр заключенных договоров.

Сроки действия договора

Срок действия договор — это период, в течении которого договор считается действительным.

По сроку действия различают:

  • краткосрочные (до полугода);
  • среднесрочные (от полугода до года);
  • долгосрочные (от года и более);
Стоит заметить, что именно в период действия договора автотранспортное средство находится под обязательствами компании, предоставляющей услуги страхования, возместить ущерб при наступлении страхового случая.

Так же нужно помнить что момент начала действия договора может начинаться как с дня заключения, так и с 00:00 следующего дня после заключения договора.

Это значит, что полис станет действительным именно с этого времени. Все что произойдет до него — не будет признано страховым случаем. Этот момент необходимо внимательно изучить и знать.

Расторжение договора

Расторжение договора

Такое соглашение может быть расторгнуто досрочно по ряду причин. При этом, инициатива расторжения может исходить от любой из сторон.

Причины для расторжения:

  • по инициативе сторон;
  • при смене собственника автотранспорта;
  • в связи с гибелью застрахованного имущества способом, неуказанным как страховой случай;
  • смерти страхователя;
  • отзыв лицензии у страховщика;
  • другие причины;
  • истечение срока действия полиса;
  • не уплата в установленный срок страхового взноса;
  • исполнение обязанностей страховщиком в полном объеме.

Понятие суброгации в КАСКО

Суброгацией является право требования к виновному лицу, предъявляемое страховой компанией, после возмещения ущерба своему клиенту по договору страхования КАСКО.

При этом, важным условием является то, что вины клиента страховой компании, в которой было заключено соглашение и приобретен полис, в наступлении страхового случая — не было.

Проще говоря, после проведения расчетов со своим клиентом, страховая компания в праве обратится за возмещением ей потраченных средств к виновному лицу.

Необходимость введения данного понятия и в последующем нормы, вызвано обеспечить защиту сторон в договоре страхования законодателем.

Причины его введения:

  • пресечь различные мошеннические схемы;
  • обеспечить юридическую защиту страховой компании от действия мошенников;
  • предоставить возможность сохранения страховых резервов страховым компаниям.

Как определить размер страхового возмещения?

Как определить размер страхового возмещения

Признавая факт наступления случая, который согласно пунктам договора является страховым, у страховщика появляется обязанность выплатить денежную сумму, покрывающую расходы, понесенные на возмещение ущерба.

Величина ущерба рассчитывается страховщиком самостоятельно, либо уполномоченной им организацией по методике, утвержденной страховщиком.

На сумму страхового возмещения влияют множество факторов, таких как:

  • износ деталей автотранспорта;
  • срок и характер эксплуатации;
  • стоимость запчастей, расходных материалов, работы по оказанию ремонтных работ;
  • характер причинения ущерба;
  • процент износа запчастей ТС

Как получить выплаты по КАСКО?

Для получения выплат, после наступления страхового случая необходимо пройти ряд этапов и предоставить все необходимые документы в компанию с которой было заключено соответствующее соглашение.

К таким этапам относятся:

  1. Сбор документов и их подача в компанию, в которой был приобретен полис КАСКО.
  2. Проведение автотехнической экспертизы, с целью установления размера ущерба и соответственно суммы подлежащей возмещению.

Для этого, после того как случилось дорожно-транспортное происшествие, нужно:

  1. уведомить компанию, с которой заключен договор, о наступлении страхового случая;
  2. вызвать сотрудников ГИБДД, для осуществления протоколирование и надлежащей фиксации совершившегося факта;
  3. провести сбор всех необходимых бумаг для получения страховых выплат.

В страховую компанию обязательным является предоставление:

  • копии административно-процессуального документа, который оформляется сотрудником ГИБДД на месте (постановление об админ правонарушении, но только в случае ДТП);
  • документ, подтверждающий личность (национальный паспорт);
  • полис;
  • свидетельство о регистрации автотранспортного средства;
  • удостоверение водителя;
  • диагностическая карта;
  • банковские реквизиты, куда следует перечислить страховую выплату.

Различия КАСКО в разных СК

Различия КАСКО в разных СК

Исходя из того, что жесткого государственного регулирования данного вида соглашения не предусмотрено действующим законодательством Российской Федерации, формирование пакета услуг, предоставляемых по соглашению, перечень случаев, наступление которых будет считаться страховыми, цена договора и т. д. — все это устанавливается индивидуально.

Ввиду этого, перед заключением соглашения и приобретения страхового полиса КАСКО — необходимо внимательно изучить условия договора. При этом, сравнить наиболее понравившиеся условия соглашения, с условиями предлагаемыми различными компаниями предоставляющих услуги на рынке страховых услуг.

Может ли СК изменить правила страхования КАСКО?

Во время действия соглашения о страховании возникают обстоятельства, которые необходимо уточнить или изменить вовсе. Для этого страховые компании могут изменить правила страхования.

Для этого необходимо заключить дополнительное соглашение В котором и будут содержаться изменения вносимые в пункты действующего соглашения.

Изменения часто касаются таких пунктов:

  • франшиза;
  • изменение региона, на который распространяется действие полиса;
  • изменение списка страховых случаев;
  • срок действия соглашения;
  • внесение данных о лицах, которые допускаются к управлению ТС;
  • изменения порядка оплаты соглашения или порядка выплаты страховых платежей.
Правила страхования договора КАСКО являются сугубо индивидуальными и устанавливаются учреждением, осуществляющим страхование, самостоятельно. При этом, в случае необходимости, внесение изменений в условия заключаемого соглашения возможно путем подписания дополнительного документа.

Калькулятор КАСКО онлайн


Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 350-66-27 (Москва)
+7 (812) 309-91-16 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!

Бесплатная онлайн-консультация юриста по наследству


Ссылка на основную публикацию
Бесплатные консультации: Москва: +7 (499) 350-66-27 | СПб: +7 (812) 309-91-16 | Консультант:
Получить консультацию