Неустойка по ОСАГО — рассчет и взыскание

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 455-03-75. Это быстро и бесплатно!

По современному законодательству, каждый владелец транспортного средства обязан оформлять полис ОСАГО (обязательное страхование гражданской ответственности). По этому полису в случае ДТП застрахованное лицо имеет право на компенсацию.

Неустойка по ОСАГО - рассчет и взыскание

Часто недобросовестные страховые компании намеренно затягивают выплату таких компенсаций. В таком случае владелец полиса имеет право на выплату неустойки. Что же это такое и как добиться выплаты по ОСАГО?

Что такое неустойка по ОСАГО?

ОСАГО — это договор между владельцем транспортного  средства и страховой компанией. В данном виде отношений неустойка применяется только к одной стороне договора – к страховщику.

Если компания – страховщик не выполняет своих обязательств (не производит выплаты,  затягивает сроки выплаты или ремонта), за каждый день просрочки  она обязана выплатить неустойку, которая рассчитывается по определенной формуле.

Конфликт со страховой компанией можно урегулировать, не обращаясь в суд, если досудебное разбирательство не помогло – смело обращайтесь в суд.

Основания для выплтаты неустойки

Существуют несколько оснований  для требования неустойки:

  • Нарушен срок выплаты по страховке
  • Нарушен срок возврата страховой премии
  • Незаконный отказ в выплате страховки
  • Выплата произведена не полностью
  • Нарушены сроки проведения ремонтных работ

Закон о неустойке по ОСАГО

Закон о неустойке по ОСАГО

Все отношения страхователя и страховщика в данном случае регулируются несколькими законными актами:

  1. Гражданский кодекс РФ. В нем разъяснены понятия «неустойка» и «законная неустойка»
  2. Закон о страховом деле в РФ. Данный закон относится к любым видам страховых компаний
  3. Закон об ОСАГО. Здесь можно найти информацию о начислении неустойки и ее размерах
  4. ФЗ РФ №223. Закон об изменениях в правовых актах по начислению неустойки. Действует с 2014 года.
Основной среди этих документов – ФЗ №40 «Об ОСАГО». Данный нормативный акт рассматривает все детали, как по выплате самих страховок, так и по начислению неустоек.

По закону сроки выплаты и рассмотрения заявлений по страховому случаю таковы:

  • 20 календарных дней, не считая нерабочих и праздничных для тех, у кого полис оформлен после 01.01. 2014. Для тех, кто оформил полис до этой даты, срок – 30 календарных дней. По истечение этого срока должна состояться выплата всех положенных средств в полном объеме.
  • 5 рабочих дней на рассмотрение заявления страхователя
Сроки могут быть изменены, только в случае не предоставления полного пакета документов или если страхователь не допустил страхового агента к осмотру транспортного средства. Также сроки меняются, если ведется уголовное или административное следствие.

Права и обязанности страховщика

Права и обязанности страховщика

К обязанностям страховщика относятся:

  • Сообщить страхователю все правила страхования
  • Соблюдение конфиденциальности данных, которые страхователь предоставляет страховщику
  • Контроль качества и сроков по ремонту ТС. Если сроки ремонта нарушены или ТС  имеет недостатки ремонта – страхователь также имеет право потребовать неустойку. Страховщик в таком случае имеет право отправить ТС на устранение брака. Срок в таком случае увеличивается.
  • В течение 20 дней с момента предоставления полного пакета документов, выплатить полностью положенную страховую сумму или дать направление на ремонт ТС
  • Выдать дубликат полиса, в случае его утери страхователем

Права страховщика:

  • При заключении договора ОСАГО осмотреть ТС
  • При совершении ДТП назначить экспертизу для выявления размеров ущерба и вреда здоровью страхователя
  • Выявить самостоятельно причину наступления страхового случая, для этого сделать запросы в правоохранительные органы и другие организации, которые располагают нужной информацией
  • Потребовать расторжения договора страхования, если страхователь сообщил о себе ложные сведения
  • Потребовать повышения страховых взносов, если увеличилась степень риска
  • В случае, когда страховая компания полностью выполнила свои обязательства, а нарушение сроков произошло не по их вине (а, например, по вине страхователя или по вине непреодолимой силы), страховая компания может быть освобождена от выплаты
  • Не может быть взыскана неустойка, размер и основания для которой не предусмотрены законом.
  • Страховщик имеет право участвовать в переговорах с третьими лицами, которые пострадали по вине страхователя, для урегулирования конфликта

Права и обязанности страхователя

Права и обязанности страхователя

Обязанности страхователя:

  • Правдиво сообщить страховщику все сведения, которые могут повлиять на определения степени риска
  • Предоставить страховщику возможность провести осмотр ТС и ознакомиться со всеми документами, которые относятся к данному ТС
  • Выплачивать страховые взносы согласно договору, не нарушая сроки, установленные в данном договоре
  • Если наступает страховой случай, страхователь обязан следовать всем инструкциям страховщика, для уменьшения размера ущерба.

Права страхователя:

  • На условиях, предусмотренных законодательством РФ и непосредственно договором страхования, может досрочно прекратить действие договора
  • Имеет право пожаловаться на компанию страховщика в контрольный орган. По закону контролировать деятельность страховых компаний должен ЦБ РФ. Жалобу можно подать через интернет – приемную Центробанка. Таким образом, экономится время. Образец жалобы находится на этом же ресурсе.

Расчет неустойки по ОСАГО

Расчет производится в зависимости от причины, по которой она возмещается. Например, если неустойка назначается за невыплату страховки или за нарушение сроков выплат, расчет производится так: 1% от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки.

Если компания страховщик должна была выплатить 170000 и задержала выплату на 20 дней, то неустойка составит: 170 000 x 0.01×20 = 34 000руб.

Важно! Размер неустойки не должен превышать сумму компенсации. Если затянулись сроки ремонта ТС, неустойка рассчитывается исходя из стоимости ремонта и износа.

Неустойка рассчитывается только на недоплаченную сумму. Например, если страхователю должны были выплатить 240000 руб, а выплатили 180000, то неустойка считается на оставшиеся 60000 руб.

С какого дня считается неустойка?

Если страховая компания мотивировала отказ по невыплате, но по каким либо причинам его не выслала страхователю, неустойка взимается до дня получения отказа, в размере 0.5% от предполагаемой суммы выплаты за каждый день.

Неустойка рассчитывается с 21 дня (если полис оформлен после 01.09.2014). Считать от дня предоставления страховой компании всех документов. Последний день – когда произвели расчет со страхователем, включая этот день.

Минимальные и максимальные размеры неустойки

По закону минимальный размер начисляемой выплаты за просрочку ограничен 0.2% за каждый день просрочки от суммы страховки. Максимальная величина – 90% от общей суммы выплат.

Все остальные начисления будут судом отменены. По ФЗ №40 установлены максимальные суммы по страховке – 500000 по возмещению вреда жизни и здоровья и 400000 – ущерб имуществу.

Правила оформления претензии

Декларация при продаже машины менее 3 лет - как правильно заполнить и оформить?

Тогда возникает конфликтная ситуация между страховщиком и страхователем, законом предусмотрено досудебное урегулирование. Для этого в компанию страховщика отправляется письменная претензия. Отправить ее можно по почте или вручить лично.

Важно учесть, что при обращении в суд учитывается наличие досудебного урегулирования. Если вы сразу обратитесь в судебные органы, ваш иск не примут.

Когда могут отказать в выплатах?

Стоит учесть, что есть ряд  законных оснований, по которым страховая компания может отказать страхователю:

  1. Предоставлен неполный пакет документов
  2. Нарушены условия договора или предоставлены неправдивые или неполные сведения
  3. Данный случай не является страховым, предусмотренным в договоре
  4. Зафиксирован факт мошенничества со стороны страхователя
  5. Пропущен срок подачи документов

В некоторых случаях отказать в выплате неустойки могут не только страховщики, но и судебные органы.

Процедура взыскания неустойки через суд

Какие решения можно ожидать после подачи жалобы?

Если досудебная претензия отклонена или не рассмотрена страховой компанией, для взыскания следует обращаться в суд. Для этого составляем исковое заявление, передаем его в суд. Это можно сделать по почте или занести лично.

В заявлении надо указать:

  • Наименование судебного органа, куда подается заявление
  • Данные истца, данные его представителя (если таковой имеется), адрес и телефон, также место работы и должность
  • Данные ответчика, включая адрес организации и все ее контактные данные
  • Описать обстоятельства ДТП со всеми подробностями
  • Указать размер неустойки и основания, по которым ответчик должен ее выплатить
  • Перечислить документы, которые прилагаются к заявлению
  • Подпись истца с расшифровкой. Точная дата (дата составления и дата подачи должны совпадать!)

Также в исковом заявлении можно потребовать от ответчика оплатить юридические услуги и штраф за нарушение прав потребителя. Стоит учест, если компания страховщик добровольно произведет все выплаты, штраф не назначается.

К исковому заявлению приложить копию паспорта и все возможные документы, регулирующие отношения истца и ответчика. Обязательно приложить копию досудебной претензии, ответ на нее.

Если страхователь добросовестно выполняет условия договора и при этом наступает страховой случай, компания обязана выплатить страховку. Если СК не выполняет своих обязанностей, подаем на нее иск, требуем неустойку.

Главное четко рассчитать сумму выплат, приложить все документы, обязательно провести досудебное регулирование конфликта. Суды в большинстве своем встают на сторону страхователей.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 455-03-75 (Москва)
+7 (812) 407-26-30 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!

Бесплатная онлайн-консультация автоюриста


Ссылка на основную публикацию
Бесплатные консультации: Москва: +7 (499) 455-03-75 | СПб: +7 (812) 407-26-30 | Консультант:
Получить консультацию